मासिक मॉर्गेज भुगतान कैलकुलेटर
घर की कीमत, डाउन पेमेंट, ब्याज दर और लोन अवधि से मासिक मूलधन-और-ब्याज भुगतान का अनुमान लगाएं।
मॉर्गेज कैलकुलेटर
एक मॉर्गेज कैलकुलेटर चार आंकड़ों — घर की कीमत, डाउन पेमेंट, ब्याज दर और लोन अवधि — को उस एक आंकड़े में बदल देता है जो ज़्यादातर घर खरीदने वाले असल में जानना चाहते हैं: मासिक मूलधन-और-ब्याज भुगतान। यह विकल्पों को तौलते समय तुरंत तुलना के लिए बना है, किसी लेंडर के आधिकारिक कोटेशन का विकल्प नहीं।
मॉर्गेज कैलकुलेटर कैसे काम करता है?
यह कैलकुलेटर मानक ऋणशोधन (amortization) फॉर्मूले का इस्तेमाल करता है: मासिक भुगतान = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), जहां P लोन राशि है (घर की कीमत घटा डाउन पेमेंट), r मासिक ब्याज दर है, और n लोन अवधि के दौरान कुल मासिक भुगतानों की संख्या है। घर की कीमत, डाउन पेमेंट, वार्षिक ब्याज दर और अवधि दर्ज करें, और यह उस फॉर्मूले को तुरंत हल कर देता है — बिल्कुल वही गणित जो एक लेंडर आंतरिक रूप से इस्तेमाल करता है, बस कागज़ी कार्रवाई के बिना।
15 साल की अवधि की तुलना 30 साल की अवधि से करना
एक ही घर की कीमत और दर को दोनों अवधियों में साथ-साथ चलाकर देखें। एक 15 साल का मॉर्गेज साफ तौर पर ज़्यादा मासिक भुगतान लेता है लेकिन लोन को आधे समय में चुका देता है और कुल ब्याज में कहीं कम खर्च करता है, क्योंकि बकाया राशि उतने लंबे समय तक ब्याज नहीं जोड़ती। एक 30 साल का मॉर्गेज उसी लोन को एक छोटे, ज़्यादा प्रबंधनीय मासिक भुगतान में फैला देता है, लेकिन इसका ट्रेड-ऑफ यह है कि लोन की पूरी अवधि में ब्याज के तौर पर कहीं ज़्यादा रकम चुकानी पड़ती है। कोई भी अवधि हमेशा बेहतर विकल्प नहीं है — यह इस पर निर्भर करता है कि आपका बजट अभी कम मासिक भुगतान को तरजीह देता है या समय के साथ कम कुल लागत को।
बड़ा डाउन पेमेंट फर्क क्यों डालता है
डाउन पेमेंट बढ़ाने से लोन राशि सीधे घट जाती है, जिससे मासिक भुगतान और कुल ब्याज दोनों कम हो जाते हैं — कैलकुलेटर में इसे बढ़ाकर देखें कि भुगतान कितनी तेज़ी से घटता है। गणित से परे, किसी पारंपरिक लोन पर 20% या उससे ज़्यादा का डाउन पेमेंट आमतौर पर प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस (PMI) से भी बचाता है, यह एक अतिरिक्त मासिक लागत है जो लेंडर छोटे डाउन पेमेंट पर जोड़ते हैं, जिसे यह कैलकुलेटर शामिल नहीं करता लेकिन इसके लिए अलग से बजट बनाना उचित है।
मूलधन और ब्याज में क्या फर्क है, और आप असल में कितना ब्याज चुकाएंगे?
मूलधन वह राशि है जो आपने उधार ली; ब्याज वह है जो लेंडर उसे उधार देने के लिए लेता है, जिसकी गणना बकाया राशि पर लागू दर के रूप में होती है। लोन की शुरुआत में, हर भुगतान का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज में जाता है क्योंकि बकाया राशि अभी ज़्यादा होती है; बाद के भुगतान धीरे-धीरे मूलधन की तरफ शिफ्ट होते जाते हैं जैसे-जैसे बकाया राशि घटती है — इस बदलते बंटवारे को ऋणशोधन (amortization) कहते हैं। लोन की पूरी अवधि में चुकाया गया कुल ब्याज उधार ली गई राशि, दर और अवधि पर निर्भर करता है: एक लंबी अवधि भुगतानों को फैला देती है लेकिन कुल मिलाकर ज़्यादा ब्याज जोड़ देती है, भले ही हर अलग भुगतान छोटा हो।
क्या मूलधन में अतिरिक्त भुगतान करने से वाकई पैसा बचता है?
हां। तय मासिक राशि से ज़्यादा कोई भी भुगतान जो सीधे मूलधन पर लगाया जाता है, वह बकाया राशि को घटा देता है जिस पर लोन के बचे हुए हर महीने ब्याज गिना जाता है, जो कुल चुकाया गया ब्याज और लोन पर बचा समय, दोनों को काफी हद तक घटा सकता है — लगातार किए गए मामूली अतिरिक्त भुगतान भी सालों में जुड़ते जाते हैं।
यह अनुमान किन चीज़ों को शामिल नहीं करता
यह कैलकुलेटर सिर्फ मूलधन और ब्याज का अनुमान लगाता है — इसमें प्रॉपर्टी टैक्स, होमओनर्स इंश्योरेंस, PMI या क्लोज़िंग कॉस्ट शामिल नहीं है, जिन्हें एक लेंडर आपके असली मासिक भुगतान में जोड़ देगा। यह कोई आधिकारिक लोन कोटेशन भी नहीं है: इसे परिदृश्यों की तुलना करने और यह तय करने के लिए इस्तेमाल करें कि आप किसके लिए योजना बना सकते हैं, फिर फैसला लेने से पहले किसी लेंडर से असली आंकड़े कन्फर्म करें।
तो आप असल में कितना महंगा घर खरीद सकते हैं?
affordability ऊपर दिए गए लोन गणित से कहीं ज़्यादा पर निर्भर करती है — आपकी आय, मौजूदा ऋण भुगतान, डाउन पेमेंट का आकार, क्रेडिट प्रोफाइल और लेंडर की अपनी शर्तें, सब इसमें भूमिका निभाते हैं। एक आम तौर पर इस्तेमाल होने वाला दिशानिर्देश कुल आवास खर्च (भुगतान, टैक्स और बीमा मिलाकर) को सकल मासिक आय के लगभग 28% तक सीमित रखता है, लेकिन कैलकुलेटर का भुगतान नतीजा यह देखने का सबसे तेज़ तरीका है कि आगे बढ़ने से पहले कोई खास कीमत सीमा आराम से फिट बैठती है या नहीं।
"मॉर्गेज" शब्द आया कहां से?
यह शब्द खुद लगभग 650 साल पुराना है: "मॉर्गेज" अंग्रेज़ी में 1300 के दशक के अंत में एंग्लो-नॉर्मन फ्रेंच "mort gage" से आया — जिसका शाब्दिक अर्थ है "मृत गिरवी", जो लैटिन मूल के "mort" (मृत) को "gage" (गिरवी) के साथ जोड़ता है। यह नाम दर्शाता है कि गिरवी दोनों ही तरह से "मरती" है: अगर लोन चुका दिया जाए, तो लेंडर का प्रॉपर्टी पर दावा खत्म हो जाता है; अगर उधारकर्ता चूक जाए, तो उसका प्रॉपर्टी पर दावा खत्म हो जाता है। इस ज़्यादातर इतिहास में, मॉर्गेज आज के कैलकुलेटर की मान्यताओं जैसे बिल्कुल नहीं चलते थे — 1930 के दशक से पहले, अमेरिकी होम लोन आमतौर पर छोटी अवधि के, सिर्फ-ब्याज वाले "बैलून" लोन होते थे जो सिर्फ 3 से 5 साल तक चलते थे, जिसमें पूरा मूलधन आखिर में एक साथ चुकाना होता था, इसलिए उधारकर्ताओं को अपने घर में बने रहने के लिए बार-बार रीफाइनेंस करना पड़ता था। यह कैलकुलेटर जिस पूरी तरह ऋणशोधित लोन को मॉडल करता है — तय भुगतान जो एक निश्चित अवधि में मूलधन और ब्याज दोनों चुकाते हैं — वह अमेरिकी मॉर्गेज बाज़ार में तब तक मौजूद नहीं था जब तक 1934 में महामंदी के दौरान फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन नहीं बना, जिसने लेंडरों को चूक से बचाया ताकि वे लंबे, ज़्यादा सुरक्षित, पूरी तरह ऋणशोधित लोन दे सकें; इसकी शुरुआती मानक अवधि 15 से 20 साल थी। 30 साल की अवधि खासतौर पर बाद में आई: कांग्रेस ने इसे 1948 में नए निर्माण के लिए अधिकृत किया, फिर 1954 में मौजूदा घरों तक बढ़ाया, तभी से यह आज तक का सबसे आम विकल्प बन गया।
Is मॉर्गेज कैलकुलेटर free to use?
Yes. मॉर्गेज कैलकुलेटर is completely free, with no sign-up and no usage limits.
Do I need to install any software?
No. मॉर्गेज कैलकुलेटर runs directly in your web browser — nothing to download or install.
Is my data kept private?
Everything happens on your device. We never receive or store the file or text you enter into मॉर्गेज कैलकुलेटर.