Familienbudget-Rechner
Berechnen Sie Ihr monatliches Familienbudget, verfolgen Sie Haushaltsausgaben und sehen Sie, wie viel Geld Ihnen für Ersparnisse und andere Ziele übrig bleibt.
Your household
A little context helps tailor the suggestions below. Everything stays on your device.
Monthly Income$0
Housing$0
Food$0
Transportation$0
Children$0
Health & Insurance$0
Debt$0
Just your regular monthly payments — no balances or interest rates needed here.
Technology & Subscriptions$0
Lifestyle & Other$0
Pets$0
Savings$0
What you're already setting aside each month.
Annual & Irregular Expenses
We convert yearly and irregular expenses into a monthly amount so you can see the true monthly cost of your household. Each one is automatically added to its matching category above.
Custom / Other Expenses$0
Add anything that doesn't fit the categories above.
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Monthly Summary
Family Budget Health
0/100 — Needs AttentionAdd your monthly income above to see your Family Budget Health score.
A simple, friendly estimate based on your numbers — not professional financial advice.
What If?
Try a few realistic changes and see the effect instantly.
Add a groceries amount above to try this.
Add a restaurants amount above to try this.
Cut back on subscriptions
Increase household income
Try one of the scenarios above to see how it would change your monthly leftover.
What if we save more?
Additional monthly savings
What is a family budget calculator?
A family budget calculator is a tool that adds up everything your household earns each month and everything it spends, then shows you what's left over. Instead of guessing where your money goes, you get a clear monthly picture broken down by category, along with your savings rate and a simple budget health score, so you can see at a glance whether your budget is working for you.
How to create a family budget
Building a family budget comes down to four steps: total your household's monthly income from every source, list your regular monthly expenses by category, add anything that happens yearly or irregularly — like property tax or a vacation — converted to a monthly amount, and then compare the two totals. Whatever's left over is what you have available for savings, debt payoff, or discretionary spending. The calculator above walks through exactly these steps.
Monthly family budget categories
Most households can cover a complete budget with a handful of broad categories: housing, food, transportation, children (if applicable), health and insurance, debt payments, technology and subscriptions, lifestyle and personal spending, pets, and savings. Grouping expenses this way — rather than tracking dozens of individual purchases — makes it much easier to spot where your money is actually going without turning budgeting into a full-time job.
How much should a family spend each month?
There's no single right answer, since it depends heavily on income, location and family size. As a benchmark, the U.S. Bureau of Labor Statistics found that the average American household spent $78,535 in 2024 — about $6,545 per month — with housing and transportation together accounting for over half of that total. A useful general guideline, not a strict rule, is to keep total expenses comfortably below your monthly income, and to keep any single category — housing especially — from consuming so much of your budget that it crowds out savings.
Average family expenses in the U.S.
According to the BLS Consumer Expenditure Survey for 2024, the average U.S. household spent about $2,189 a month on housing (33.4% of total spending), $1,110 a month on transportation (17.0%), roughly $844 a month on food (12.9%), about $818 a month on insurance and pensions (12.5%), and around $517 a month on healthcare (7.9%). These are national averages, not targets — your own numbers will depend on where you live and your family's situation, but they're a useful reference point when checking your own budget above.
How much should a family save each month?
A commonly cited guideline is to aim for a savings rate of roughly 15-20% of household income, though this varies widely based on age, goals, and expenses like childcare or debt. The Needs/Wants/Savings breakdown above uses the same general idea — sometimes called the 50/30/20 rule — as a loose reference point, not a strict target. If your current savings rate is lower than that, the What If section can show you exactly how much a small, realistic change would add to your monthly savings.
Family budget example
Consider a household with $6,500 in combined monthly income. After $1,700 for housing, $850 for food, $600 for transportation, $400 for children's expenses, $300 for healthcare and insurance, and $350 for debt payments, total expenses come to $4,200 — leaving $2,300 left over each month. Putting $500 of that into savings still leaves $1,800 in additional breathing room, for a savings rate of roughly 12%. Enter your own numbers above to see the same breakdown for your household.
Common household expenses families forget
A few costs are easy to overlook because they don't arrive every month: property tax, annual insurance premiums, vehicle registration, home and car repairs, holiday and gift spending, and vacations. The Annual & Irregular Expenses section above converts each of these into a monthly amount, so they show up in your real monthly picture instead of quietly disappearing until the bill arrives.
How to improve your monthly budget
Small, realistic changes usually beat dramatic overhauls. Try the What If section above to see the real monthly and yearly impact of trimming a category like groceries or restaurants, cutting an unused subscription, or adding even a modest amount to savings each month — the numbers tend to add up faster than expected over a year.
Last updated August 2026. Calculations run entirely in your browser based on the numbers you enter; reference figures above are cited from the U.S. Bureau of Labor Statistics and are general benchmarks, not personalized financial advice.
Ein Familienbudget ist schlicht ein Plan dafür, was Ihr Haushalt jeden Monat einnimmt und ausgibt, aufgeteilt in Kategorien, damit Sie klar erkennen können, ob Ihr Einkommen Ihre Ausgaben deckt – dieser Rechner führt Sie Schritt für Schritt durch diesen Prozess und zeigt Ihren monatlichen Überschuss, eine Budget-Gesundheitsbewertung und einige realistische „Was-wäre-wenn"-Szenarien.
Was ist ein Familienbudget, und wie erstellt man tatsächlich eines?
Ein Familienbudget summiert das Einkommen Ihres Haushalts und seine regelmäßigen monatlichen Ausgaben – mindestens Wohnen, Ernährung, Transport, Gesundheit, Schulden und Ersparnisse, bei den meisten Haushalten zusätzlich Kategorien wie Kinderkosten, Abonnements und allgemeine Lebenshaltungskosten –, damit Sie sehen, wohin das Geld fließt und ob am Ende etwas übrig bleibt. Der Aufbau beginnt mit der Eingabe Ihres Einkommens, gefolgt von der schrittweisen Bearbeitung jedes Ausgabenbereichs; Kosten, die nur ein- oder wenige Male im Jahr anfallen, wie Grundsteuer, Versicherungsprämien oder Kfz-Zulassung, werden in einem separaten Abschnitt für jährliche und unregelmäßige Ausgaben erfasst und automatisch in ihr monatliches Äquivalent umgerechnet, damit sie nicht vergessen werden.
Wie viel sollte eine Familie tatsächlich für Wohnen, Lebensmittel und Ersparnisse ausgeben?
Es gibt keine einzige richtige Zahl, da dies stark von Einkommen, Wohnort und Familiengröße abhängt – doch einige weit verbreitete Richtwerte sind als Orientierung nützlich. Eine gängige Faustregel begrenzt die Wohnkosten auf rund 30 % des monatlichen Einkommens (der tatsächliche US-Durchschnitt liegt näher bei 33 %), und 15–20 % des Einkommens für Ersparnisse gelten als häufig genanntes Ziel. Laut der Consumer Expenditure Survey 2024 des Bureau of Labor Statistics gab der durchschnittliche US-Haushalt insgesamt etwa 6.545 Dollar pro Monat aus, wobei Wohnen (etwa 2.189 Dollar) und Transport (etwa 1.110 Dollar) die beiden größten Kategorien waren – Lebensmittelausgaben variieren zu stark von Haushalt zu Haushalt, um einen einzigen zuverlässigen Richtwert zu haben, weshalb es sinnvoller ist, die eigenen tatsächlichen Ausgaben ein bis zwei Monate zu verfolgen, als sich auf eine landesweite Zahl zu verlassen.
Was ist die 50/30/20-Regel, und was unterscheidet Bedürfnisse von Wünschen?
Die 50/30/20-Regel ist eine allgemeine Richtlinie, nach der etwa 50 % des Einkommens für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Ersparnisse aufgewendet werden sollten – ein hilfreicher Ausgangspunkt, keine starre Formel, an die sich jede Familie halten muss. Bedürfnisse sind kaum vermeidbare Kosten wie Wohnen, Lebensmittel, Transport, Gesundheit und Schuldentilgung; Wünsche sind frei wählbare Ausgaben wie Restaurantbesuche, Unterhaltung, Einkaufen und Abonnements. Die Aufschlüsselung nach Bedürfnissen/Wünschen/Ersparnissen in diesem Rechner teilt Ihre Angaben automatisch auf diese Weise auf, damit Sie sehen, wo Sie im Vergleich zur Richtlinie tatsächlich stehen.
Wie geht man mit unregelmäßigem Einkommen um, und was zählt als verfügbares Einkommen?
Geben Sie bei variablem oder freiberuflichem Einkommen Ihren typischen oder durchschnittlichen Monatsbetrag ein und nutzen Sie das Feld „Sonstiges Einkommen" für weniger vorhersehbare Beträge wie Boni – eine leicht konservative Schätzung hilft, ein zu optimistisches Budget zu vermeiden. Das Nettoeinkommen ist meist die nützlichere Grundlage als das Bruttoeinkommen, da es das Geld widerspiegelt, das Ihnen tatsächlich zum Ausgeben zur Verfügung steht; für welche Variante Sie sich auch entscheiden, bleiben Sie bei jeder Einkommensangabe konsequent dabei. Ihr verfügbares Einkommen – das dieser Rechner als monatlichen „übrigen Betrag" oder Fehlbetrag anzeigt – ist einfach Ihr gesamtes monatliches Einkommen abzüglich Ihrer gesamten monatlichen Ausgaben.
Was tun, wenn die Ausgaben höher sind als das Einkommen oder Sie schnell Kosten senken müssen?
Der Rechner zeigt Ihren monatlichen Fehlbetrag deutlich zusammen mit Ihren größten Ausgabenkategorien an, damit Sie wissen, wo Sie zuerst ansetzen sollten. Die schnellsten, größten Erfolge beim Kostensenken liegen meist in flexiblen Kategorien – Restaurants, Abonnements, Einkaufen – statt in Fixkosten wie der Miete, die sich viel schwerer schnell ändern lassen. Im Abschnitt „Was wäre wenn" können Sie eine konkrete Änderung testen, etwa niedrigere Lebensmittelausgaben oder die Kündigung eines Abonnements, und deren tatsächliche monatliche und jährliche Auswirkung sehen, bevor Sie sich wirklich darauf festlegen.
Wie passen Kosten wie Versicherung, Schulden, Transport und Urlaub ins Budget?
Wohngebäude- und Kfz-Versicherung gehören in ihre eigenen Abschnitte (Wohnen und Transport); Kranken-, Lebens- und sonstige Versicherungen gehören zu Gesundheit & Versicherung. Schuldenzahlungen – Kreditkarten, Privatkredite, Studienkredite – werden im Abschnitt Schulden nur als monatlicher Zahlungsbetrag erfasst, da dies ein Budgetierungswerkzeug und kein vollständiges Schuldenverfolgungstool ist. Transport unterteilt sich in Kreditrate für das Fahrzeug, Kraftstoff, Versicherung, öffentliche Verkehrsmittel und Wartung, während unregelmäßige Jahreskosten wie Kfz-Zulassung, Urlaub und einmal jährlich gezahlte Versicherungsprämien alle in den Abschnitt für jährliche und unregelmäßige Ausgaben gehören, der jede davon automatisch in ihren monatlichen Anteil umrechnet. Alles, was in keine Standardkategorie passt – eine haushaltsspezifische Ausgabe –, kann unter „Individuelle Ausgaben" mit eigenem Namen und monatlichem Betrag eingetragen werden.
Kann man verschiedene Szenarien testen, und bleiben die Budgetdaten privat?
Beides trifft zu. Im Abschnitt „Was wäre wenn" können Sie ausprobieren, eine Kategorie zu reduzieren, ein Abonnement zu kündigen oder das Einkommen zu erhöhen, und sofort die Auswirkung auf Ihren monatlichen Überschuss und Ihre jährlichen Ersparnisse sehen, ohne Ihr gespeichertes Budget zu verändern. Jede Berechnung läuft direkt in Ihrem Browser ab, und Ihre Angaben werden nur im lokalen Speicher Ihres eigenen Geräts gespeichert – niemals an einen Server gesendet oder dort gespeichert –, sodass ein Neuladen der Seite oder eine spätere Rückkehr Ihre Arbeit nicht verlieren lässt, und die Schaltfläche „Budget zurücksetzen" löscht alles, wenn Sie neu beginnen möchten.
Ist ein Familienbudget-Rechner genau, und ist die Gesundheitsbewertung eine echte Finanzberatung?
Die Mathematik selbst ist exakt, aber die Ergebnisse sind nur so genau wie die Zahlen, die Sie eingeben – betrachten Sie ihn als Planungswerkzeug zum Verständnis Ihrer monatlichen Situation, nicht als Ersatz für die Durchsicht Ihrer tatsächlichen Konto- und Kartenauszüge. Die Budget-Gesundheitsbewertung ist eine einfache, freundliche Einschätzung auf Basis gesunder-Menschenverstand-Faktoren wie der Frage, ob Ihnen Geld übrig bleibt und wie viel Sie monatlich sparen – sie ist keine professionelle Finanzberatung, und eine niedrige Bewertung bedeutet lediglich, dass es Spielraum zum Sparen gibt, kein Urteil über Ihre Finanzen.
Woher stammt die 50/30/20-Budgetregel eigentlich?
Sie ist keine alte volkstümliche Finanzweisheit – sie wurde 2005 von Elizabeth Warren, damals Insolvenzexpertin an der Harvard Law School (und später US-Senatorin), und ihrer Tochter Amelia Warren Tyagi in ihrem Buch „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" bekannt gemacht. Die beiden entwickelten das Konzept nach einer Untersuchung, warum amerikanische Familien trotz steigender Einkommen zunehmend in finanzielle Schwierigkeiten gerieten, und schlugen die 50/30/20-Aufteilung als einfache, einprägsame Methode für gewöhnliche Haushalte vor, um zu prüfen, ob ihre Ausgaben ungefähr im Rahmen blieben, ohne jede Kategorie bis auf den letzten Dollar nachzuverfolgen – genau derselbe Kurzweg, um den die Aufschlüsselung nach Bedürfnissen/Wünschen/Ersparnissen in diesem Rechner zwei Jahrzehnte später noch aufgebaut ist.
Ist Familienbudget-Rechner kostenlos nutzbar?
Ja. Familienbudget-Rechner ist völlig kostenlos, ohne Anmeldung und ohne Nutzungslimits.
Muss ich Software installieren?
Nein. Familienbudget-Rechner läuft direkt in Ihrem Webbrowser — es gibt nichts herunterzuladen oder zu installieren.
Bleiben meine Daten privat?
Alles geschieht auf Ihrem Gerät. Wir erhalten oder speichern niemals die Datei oder den Text, die Sie in Familienbudget-Rechner eingeben.