Aylık Mortgage Ödemesi Hesaplayıcı
Ev fiyatı, peşinat, faiz oranı ve kredi vadesine dayanarak aylık anapara ve faiz ödemesini tahmin edin.
Mortgage (Konut Kredisi) Hesaplayıcı
Mortgage hesaplayıcı dört rakamı — ev fiyatı, peşinat, faiz oranı ve kredi vadesi — çoğu ev alıcısının gerçekten istediği tek rakama dönüştürür: aylık anapara ve faiz ödemesi. Seçenekleri tartarken hızlı karşılaştırmalar için tasarlanmıştır, bir kredi verenin resmi teklifinin yerine geçmez.
Mortgage hesaplayıcı nasıl çalışır?
Bu hesaplayıcı standart amortisman formülünü kullanır: aylık ödeme = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), burada P kredi tutarı (ev fiyatı eksi peşinat), r aylık faiz oranı ve n kredi vadesi boyunca toplam aylık ödeme sayısıdır. Ev fiyatını, peşinatı, yıllık faiz oranını ve vadeyi girin; bu formülü anında çözer — bir kredi verenin dahili olarak kullandığı aynı matematik, sadece evrak işi olmadan.
15 yıllık vadeyi 30 yıllık vadeyle karşılaştırma
Aynı ev fiyatı ve oranı her iki vadede yan yana çalıştırın. 15 yıllık bir mortgage belirgin şekilde daha yüksek bir aylık ödeme taşır ancak krediyi yarı sürede kapatır ve daha az bakiye bu kadar uzun süre faiz biriktirdiğinden toplam faizde çok daha az öder. 30 yıllık bir mortgage aynı krediyi daha küçük, daha yönetilebilir bir aylık ödemeye yayar, ancak takas kredinin ömrü boyunca çok daha fazla faiz ödenmesidir. Hiçbir vade evrensel olarak daha iyi bir seçim değildir — bütçenizin şu anda daha düşük bir aylık ödemeyi mi yoksa zaman içinde daha düşük bir toplam maliyeti mi tercih ettiğine bağlıdır.
Daha büyük bir peşinat neden fark yaratır
Peşinatı artırmak kredi tutarını doğrudan küçültür, bu da hem aylık ödemeyi hem de toplam faizi düşürür — hesaplayıcıda artırmayı deneyin ve ödemenin ne kadar hızlı düştüğünü görün. Matematiğin ötesinde, geleneksel bir kredide %20 veya daha fazla peşinat genellikle özel mortgage sigortasından (PMI) da kaçınmayı sağlar; bu, kredi verenlerin peşinat daha küçük olduğunda eklediği ek bir aylık maliyettir ve bu hesaplayıcıya dahil değildir ancak ayrıca bütçelenmeye değer.
Anapara ve faiz arasındaki fark nedir ve gerçekte ne kadar faiz ödeyeceksiniz?
Anapara borç aldığınız tutardır; faiz ise kredi verenin bunu ödünç vermek için, kalan bakiyeye uygulanan bir oran olarak hesaplayarak talep ettiği şeydir. Kredinin başlarında her ödemenin çoğu faize gider çünkü bakiye hâlâ yüksektir; sonraki ödemeler bakiye küçüldükçe giderek anaparaya kayar — bu değişen bölünmeye amortisman denir. Kredinin ömrü boyunca ödenen toplam faiz, borç alınan tutara, orana ve vadeye bağlıdır: daha uzun bir vade ödemeleri yayar ancak her bir ödeme daha küçük olsa bile genel olarak daha fazla faize toplanır.
Anaparaya fazladan ödeme yapmak gerçekten para tasarrufu sağlar mı?
Evet. Gerekli aylık tutarın ötesinde doğrudan anaparaya uygulanan herhangi bir ödeme, kredinin kalan her ayı için faizin hesaplandığı bakiyeyi azaltır; bu da hem ödenen toplam faizi hem de kredide kalan süreyi anlamlı şekilde kısaltabilir — düzenli olarak yapılan mütevazı ek ödemeler bile yıllar içinde birikir.
Bu tahmin neyi dışarıda bırakır?
Bu hesaplayıcı yalnızca anapara ve faizi tahmin eder — emlak vergilerini, ev sahibi sigortasını, PMI'yi veya kapanış maliyetlerini içermez; bunların tümünü bir kredi veren gerçek aylık ödemenize ekler. Ayrıca resmi bir kredi teklifi de değildir: senaryoları karşılaştırmak ve neyi planlayabileceğinizi daraltmak için kullanın, ardından bir karar vermeden önce gerçek rakamları bir kredi verenle doğrulayın.
Peki gerçekte ne kadar eve gücünüz yeter?
Uygunluk, yukarıdaki kredi matematiğinden daha fazlasına bağlıdır — geliriniz, mevcut borç ödemeleriniz, peşinat büyüklüğünüz, kredi profiliniz ve kredi verenin kendi gereksinimlerinin tümü rol oynar. Yaygın olarak kullanılan bir kılavuz, toplam konut maliyetlerini (ödeme, vergiler ve sigorta birlikte) brüt aylık gelirin yaklaşık %28'iyle sınırlar, ancak hesaplayıcının ödeme çıktısı, sürece daha fazla girmeden önce belirli bir fiyat aralığının rahatça uyup uymadığını görmenin en hızlı yoludur.
"Mortgage" kelimesi nereden geliyor?
Kelimenin kendisi neredeyse 650 yaşındadır: "mortgage", 1300'lerin sonunda İngilizceye Anglo-Norman Fransızcasından "mort gage"den girmiştir — kelimenin tam anlamıyla "ölü rehin", Latin kökenli "mort" (ölü) ile "gage" (rehin) birleşimidir. İsim, rehinin her iki durumda da nasıl öldüğünü yansıtır: kredi geri ödenirse, kredi verenin mülk üzerindeki hakkı ölür; borçlu temerrüde düşerse, onların mülk üzerindeki hakkı ölür. Bu tarihin büyük bölümünde mortgage'lar bugünkü hesaplayıcının varsaydığı gibi hiç işlemedi — 1930'lardan önce ABD ev kredileri tipik olarak sadece 3 ila 5 yıl süren kısa vadeli, yalnızca faizli "balon" kredilerdi ve tam anapara sonunda tek seferde ödenmesi gerekiyordu, bu yüzden borçlular evlerinde kalabilmek için tekrar tekrar yeniden finansman yapmak zorundaydı. Bu hesaplayıcının modellediği tam amortismanlı kredi — sabit bir vade boyunca hem anaparayı hem de faizi ödeyen düzenli ödemeler — Büyük Buhran sırasında 1934'te Federal Konut İdaresi kurulana kadar ABD mortgage piyasasında yoktu; bu kurum kredi verenleri temerrüde karşı sigortalayarak daha uzun, daha güvenli, tam amortismanlı krediler sunabilmelerini sağladı; en erken standart vadeleri 15 ila 20 yıldı. 30 yıllık vade ise daha sonra geldi: Kongre 1948'de yeni yapılar için yetki verdi, ardından 1954'te mevcut evlere genişletti; bugün hâlâ olduğu ana akım seçenek o zaman haline geldi.
Mortgage Hesaplayıcı kullanımı ücretsiz mi?
Evet. Mortgage Hesaplayıcı tamamen ücretsizdir, kayıt gerektirmez ve kullanım sınırı yoktur.
Herhangi bir yazılım yüklemem gerekiyor mu?
Hayır. Mortgage Hesaplayıcı doğrudan web tarayıcınızda çalışır — indirilecek veya yüklenecek hiçbir şey yoktur.
Verilerim gizli tutuluyor mu?
Her şey cihazınızda gerçekleşir. Mortgage Hesaplayıcı içine girdiğiniz dosya veya metni bilgisini asla almayız veya saklamayız.