حاسبة ميزانية الأسرة
احسب ميزانية أسرتك الشهرية، وتتبّع نفقات المنزل، واعرف كم تبقّى من المال للادخار وأهداف أخرى.
Your household
A little context helps tailor the suggestions below. Everything stays on your device.
Monthly Income$0
Housing$0
Food$0
Transportation$0
Children$0
Health & Insurance$0
Debt$0
Just your regular monthly payments — no balances or interest rates needed here.
Technology & Subscriptions$0
Lifestyle & Other$0
Pets$0
Savings$0
What you're already setting aside each month.
Annual & Irregular Expenses
We convert yearly and irregular expenses into a monthly amount so you can see the true monthly cost of your household. Each one is automatically added to its matching category above.
Custom / Other Expenses$0
Add anything that doesn't fit the categories above.
Saved automatically in this browser — nothing is sent to a server.
Monthly Summary
Family Budget Health
0/100 — Needs AttentionAdd your monthly income above to see your Family Budget Health score.
A simple, friendly estimate based on your numbers — not professional financial advice.
What If?
Try a few realistic changes and see the effect instantly.
Add a groceries amount above to try this.
Add a restaurants amount above to try this.
Cut back on subscriptions
Increase household income
Try one of the scenarios above to see how it would change your monthly leftover.
What if we save more?
Additional monthly savings
What is a family budget calculator?
A family budget calculator is a tool that adds up everything your household earns each month and everything it spends, then shows you what's left over. Instead of guessing where your money goes, you get a clear monthly picture broken down by category, along with your savings rate and a simple budget health score, so you can see at a glance whether your budget is working for you.
How to create a family budget
Building a family budget comes down to four steps: total your household's monthly income from every source, list your regular monthly expenses by category, add anything that happens yearly or irregularly — like property tax or a vacation — converted to a monthly amount, and then compare the two totals. Whatever's left over is what you have available for savings, debt payoff, or discretionary spending. The calculator above walks through exactly these steps.
Monthly family budget categories
Most households can cover a complete budget with a handful of broad categories: housing, food, transportation, children (if applicable), health and insurance, debt payments, technology and subscriptions, lifestyle and personal spending, pets, and savings. Grouping expenses this way — rather than tracking dozens of individual purchases — makes it much easier to spot where your money is actually going without turning budgeting into a full-time job.
How much should a family spend each month?
There's no single right answer, since it depends heavily on income, location and family size. As a benchmark, the U.S. Bureau of Labor Statistics found that the average American household spent $78,535 in 2024 — about $6,545 per month — with housing and transportation together accounting for over half of that total. A useful general guideline, not a strict rule, is to keep total expenses comfortably below your monthly income, and to keep any single category — housing especially — from consuming so much of your budget that it crowds out savings.
Average family expenses in the U.S.
According to the BLS Consumer Expenditure Survey for 2024, the average U.S. household spent about $2,189 a month on housing (33.4% of total spending), $1,110 a month on transportation (17.0%), roughly $844 a month on food (12.9%), about $818 a month on insurance and pensions (12.5%), and around $517 a month on healthcare (7.9%). These are national averages, not targets — your own numbers will depend on where you live and your family's situation, but they're a useful reference point when checking your own budget above.
How much should a family save each month?
A commonly cited guideline is to aim for a savings rate of roughly 15-20% of household income, though this varies widely based on age, goals, and expenses like childcare or debt. The Needs/Wants/Savings breakdown above uses the same general idea — sometimes called the 50/30/20 rule — as a loose reference point, not a strict target. If your current savings rate is lower than that, the What If section can show you exactly how much a small, realistic change would add to your monthly savings.
Family budget example
Consider a household with $6,500 in combined monthly income. After $1,700 for housing, $850 for food, $600 for transportation, $400 for children's expenses, $300 for healthcare and insurance, and $350 for debt payments, total expenses come to $4,200 — leaving $2,300 left over each month. Putting $500 of that into savings still leaves $1,800 in additional breathing room, for a savings rate of roughly 12%. Enter your own numbers above to see the same breakdown for your household.
Common household expenses families forget
A few costs are easy to overlook because they don't arrive every month: property tax, annual insurance premiums, vehicle registration, home and car repairs, holiday and gift spending, and vacations. The Annual & Irregular Expenses section above converts each of these into a monthly amount, so they show up in your real monthly picture instead of quietly disappearing until the bill arrives.
How to improve your monthly budget
Small, realistic changes usually beat dramatic overhauls. Try the What If section above to see the real monthly and yearly impact of trimming a category like groceries or restaurants, cutting an unused subscription, or adding even a modest amount to savings each month — the numbers tend to add up faster than expected over a year.
Last updated August 2026. Calculations run entirely in your browser based on the numbers you enter; reference figures above are cited from the U.S. Bureau of Labor Statistics and are general benchmarks, not personalized financial advice.
ميزانية الأسرة هي ببساطة خطة لما تكسبه أسرتك وتنفقه كل شهر، مقسّمة إلى فئات لترى بوضوح ما إذا كان دخلك يغطي نفقاتك — تسير هذه الحاسبة في هذه العملية خطوة بخطوة وتُظهر لك الفائض الشهري، ودرجة صحة الميزانية، وبعض السيناريوهات الواقعية «ماذا لو» على طول الطريق.
ما هي ميزانية الأسرة، وكيف تبنيها فعلياً؟
تجمع ميزانية الأسرة دخل المنزل ونفقاته الشهرية المنتظمة — السكن والطعام والمواصلات والرعاية الصحية والديون والادخار كحد أدنى، إضافة إلى فئات مثل تكاليف الأطفال والاشتراكات والإنفاق العام على نمط الحياة لمعظم الأسر — لترى إلى أين يذهب المال وما إذا كان يتبقى منه شيء. يبدأ بناؤها بإدخال دخلك، ثم التدرّج عبر كل قسم من النفقات واحداً تلو الآخر؛ أما التكاليف التي تظهر مرة واحدة أو بضع مرات في السنة فقط، مثل ضريبة العقار وأقساط التأمين ورسوم تسجيل السيارة، فتُدخل في قسم منفصل للنفقات السنوية وغير المنتظمة، وتُحوَّل تلقائياً إلى مكافئها الشهري حتى لا تُنسى.
كم يجب أن تنفق الأسرة فعلياً على السكن والبقالة والادخار؟
لا يوجد رقم صحيح واحد، لأن الأمر يعتمد بشكل كبير على الدخل والموقع وحجم الأسرة — لكن بعض المعايير الشائعة مفيدة كنقاط مرجعية. تحدّد إحدى القواعد الشائعة تكاليف السكن بحوالي 30% من الدخل الشهري (بينما يبلغ المتوسط الأمريكي الفعلي نحو 33%)، ويُعد تخصيص 15-20% من الدخل للادخار هدفاً متداولاً بكثرة. ووفقاً لمسح نفقات المستهلك لعام 2024 الصادر عن مكتب إحصاءات العمل الأمريكي، أنفقت الأسرة الأمريكية المتوسطة نحو 6,545 دولاراً شهرياً إجمالاً، وكان السكن (نحو 2,189 دولاراً) والمواصلات (نحو 1,110 دولاراً) أكبر فئتين — أما البقالة فتتفاوت كثيراً بين الأسر بحيث لا يوجد معيار موثوق واحد لها، لذا فإن تتبّع إنفاقك الفعلي لشهر أو شهرين أكثر فائدة من أي رقم وطني.
ما هي قاعدة 50/30/20، وما الفرق بين الاحتياجات والرغبات؟
قاعدة 50/30/20 هي إرشاد عام يقترح تخصيص نحو 50% من الدخل للاحتياجات، و30% للرغبات، و20% للادخار — وهي مرجع بداية مفيد وليست صيغة صارمة يجب أن تلتزم بها كل أسرة. الاحتياجات هي التكاليف التي يصعب تجنبها، مثل السكن والبقالة والمواصلات والرعاية الصحية وسداد الديون؛ أما الرغبات فهي الإنفاق الاختياري مثل تناول الطعام خارج المنزل والترفيه والتسوق والاشتراكات. يقسّم تفصيل الاحتياجات/الرغبات/الادخار في هذه الحاسبة إدخالاتك تلقائياً بهذه الطريقة حتى ترى أين تقف فعلياً مقارنة بهذا الإرشاد.
كيف تتعامل مع الدخل غير المنتظم، وما الذي يُحسب دخلاً قابلاً للإنفاق؟
بالنسبة للدخل المتغير أو دخل العمل الحر، أدخل مبلغك الشهري المعتاد أو المتوسط، واستخدم حقل «دخل آخر» لأي مبلغ أقل قابلية للتنبؤ مثل المكافآت — والميل قليلاً نحو التحفظ يساعد على تجنّب ميزانية مفرطة في التفاؤل. عادةً ما يكون صافي الراتب أساساً أكثر فائدة من الدخل الإجمالي، لأنه يعكس المال الذي تملكه فعلياً لإنفاقه؛ وأياً كان ما تختاره، فقط حافظ على الاتساق في كل إدخال للدخل. أما دخلك القابل للإنفاق — الذي تُظهره هذه الحاسبة كـ«المال المتبقي» شهرياً، أو العجز — فهو ببساطة إجمالي دخلك الشهري ناقص إجمالي نفقاتك الشهرية.
ماذا لو كانت النفقات أعلى من الدخل، أو احتجت إلى خفض التكاليف بسرعة؟
تُظهر الحاسبة عجزك الشهري بوضوح إلى جانب أكبر فئات نفقاتك، حتى تعرف أين تنظر أولاً. عادةً ما تكون أسرع المكاسب وأكبرها في خفض التكاليف موجودة في الفئات المرنة — المطاعم والاشتراكات والتسوق — لا في التكاليف الثابتة مثل الإيجار، التي يصعب تغييرها بسرعة أكبر بكثير. يتيح لك قسم «ماذا لو» اختبار تغيير محدد، مثل تقليص البقالة أو إلغاء اشتراك، ورؤية أثره الشهري والسنوي الفعلي قبل الالتزام به فعلياً.
كيف تندرج تكاليف مثل التأمين والديون والمواصلات والإجازات ضمن الميزانية؟
يندرج تأمين المنزل والسيارة في قسمَيهما الخاصين (السكن والمواصلات)؛ بينما تندرج تأمينات الصحة والحياة وغيرها تحت الصحة والتأمين. تُدخل مدفوعات الديون — بطاقات الائتمان والقروض الشخصية والقروض الطلابية — كمبلغ الدفعة الشهرية فقط في قسم الديون، لأن هذه أداة لإدارة الميزانية وليست متعقّباً كاملاً للديون. تنقسم المواصلات إلى قسط السيارة والوقود والتأمين والمواصلات العامة والصيانة، بينما تندرج التكاليف السنوية غير المنتظمة مثل تسجيل السيارة والإجازات وأقساط التأمين المدفوعة مرة واحدة سنوياً كلها في قسم النفقات السنوية وغير المنتظمة، الذي يحوّل كل واحدة منها تلقائياً إلى حصتها الشهرية. أما أي شيء لا يندرج في فئة قياسية — تكلفة خاصة بالأسرة — فيمكن إدخاله في النفقات المخصّصة باسمه ومبلغه الشهري الخاص.
هل يمكنك اختبار سيناريوهات مختلفة، وهل تظل بيانات ميزانيتك خاصة؟
نعم للسؤالين. يتيح لك قسم «ماذا لو» تجربة تقليل فئة، أو إلغاء اشتراك، أو زيادة الدخل، ويُظهر فوراً الأثر على فائضك الشهري ومدخراتك السنوية دون المساس بميزانيتك المحفوظة. تعمل كل عملية حسابية مباشرة داخل متصفحك، وتُحفظ إدخالاتك فقط في وحدة التخزين المحلية لجهازك — ولا تُرسل أو تُخزَّن أبداً على خادم — لذا فإن تحديث الصفحة أو العودة إليها لاحقاً لن يُفقد عملك، ويمسح زر «إعادة تعيين الميزانية» كل شيء إذا أردت البدء من جديد.
هل حاسبة ميزانية الأسرة دقيقة، وهل درجة الصحة نصيحة مالية حقيقية؟
الحساب نفسه دقيق تماماً، لكن النتائج لا تكون دقيقة إلا بقدر دقة الأرقام التي تُدخلها — تعامل معها كأداة تخطيط لفهم صورتك الشهرية، وليست بديلاً عن مراجعة كشوف حسابك المصرفي وبطاقاتك الفعلية. درجة صحة الميزانية هي تقدير بسيط وودّي يستند إلى عوامل منطقية مثل ما إذا كان لديك مال متبقٍ وكم تدّخر كل شهر — وهي ليست نصيحة مالية احترافية، والدرجة المنخفضة تعني فقط أن هناك مجالاً للتقليص، لا حكماً على أوضاعك المالية.
من أين جاءت قاعدة الميزانية 50/30/20 فعلياً؟
لم تكن حكمة مالية شعبية قديمة — بل اشتهرت عام 2005 على يد إليزابيث وارن، التي كانت آنذاك خبيرة إفلاس في كلية الحقوق بجامعة هارفارد (وأصبحت لاحقاً عضواً في مجلس الشيوخ الأمريكي)، وابنتها أميليا وارن تياغي، في كتابهما «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan». بنت الاثنتان هذا الإطار بعد دراسة أسباب تزايد وقوع الأسر الأمريكية في متاعب مالية رغم ارتفاع الدخول، واقترحتا تقسيم 50/30/20 كطريقة بسيطة وسهلة التذكر للأسر العادية للتحقق من أن إنفاقها على المسار الصحيح تقريباً دون تتبّع كل فئة حتى آخر دولار — وهو بالضبط الاختصار نفسه الذي يقوم عليه تفصيل الاحتياجات/الرغبات/الادخار في هذه الحاسبة بعد عقدين من الزمن.
هل حاسبة ميزانية الأسرة مجاني للاستخدام؟
نعم. حاسبة ميزانية الأسرة مجاني بالكامل، بدون تسجيل وبدون حدود استخدام.
هل أحتاج إلى تثبيت أي برنامج؟
لا. يعمل حاسبة ميزانية الأسرة مباشرة في متصفح الويب الخاص بك — لا حاجة لتنزيل أو تثبيت أي شيء.
هل تُحفظ بياناتي بشكل خاص؟
كل شيء يحدث على جهازك. نحن لا نستقبل أو نخزّن أبدًا الملف أو النص الذي تُدخله في حاسبة ميزانية الأسرة.